オンライン融資とは?ネットショップ運営者が知っておくべき融資サービス

利根川 舞

銀行などによる融資では提出する必要のある書類の多さや手間から、ある程度実績を持った企業のみが利用できるものでした。しかし近年ではオンライン上で融資の手続きができるサービスも数多く登場し、融資はより手軽に簡単にできるようになりました。
これから本格的にEC事業を展開したいという方、手続きの手間から利用を諦めていた方など、参考にしてみてはいかがでしょうか。

手続きも簡単に!オンライン融資とは?

通常の銀行で融資の手続きをする場合には、身分証明書や3年分の確定申告書、納税証明書、決算書のコピーなどに始まり多くの提出書類が必要です。法人と個人事業主でも必要な書類の種類が異なり、書類の準備だけでも手間も時間もかかってしまいます。

また、申請から実際に融資を受けられるまでにも2、3か月の時間が必要です。EC事業を行っていた場合、急なセールやメディアでの紹介などで急に商品の仕入れが必要になることもあります。そんな時に通常の融資では間に合いません。そんな時に利用しやすいのがオンライン融資なのです。

オンライン融資ではIoT技術を使用したり、オンライン上での書類のアップロードや郵送が必要な書類を最小限にするなどして、銀行などの融資よりも融資までの期日を短くすることが可能です。

中小規模のEC事業者にも使いやすい多様なサービス展開

各社がオンライン融資を提供していますが、EC事業者に関連深いサービスを紹介していきます。

■アマゾンジャパン合同会社『Amazonレンディング』

Amazonレンディングでは売上データなどを評価基準に審査が行われます。初回の申し込みはローン入金まで最短で5営業で完了し、2回目以降は最短3営業日でローンが入金されます。返済手続きもシンプルで、販売事業者の売上が決済されるAmazonのアカウントから毎月自動で引き落としされます。

対象者:Amazonマーケットプレイスでのビジネスにおいて実績のある法人の販売事業者
融資金額:10万円〜5,000万円
金利:8.9% ~ 13.9%(年率)
返済期間及び返済回数:元利均等返済方式  3ヵ月(3回)/6ヵ月(6回)

■楽天カード株式会社『楽天スーパービジネスローン』

2013年から提供開始されました。24時間WEB上での申し込みが可能で、必要書類が少ないため、最短で翌営業日での融資も可能です。

対象者:楽天市場に出店している事業者様(法人・個人)
融資金額:50万円〜3,000万円(10万円単位)
金利:3.0%〜15.0%(実質年率)
返済期間及び返済回数:
・【極度方式基本契約】残高スライド定額方式With・In 1カ月~3年(36回以内)
・【証書貸付】元利均等払い、元金期限一括払い 3カ月~1年(3回~12回)

■楽天カード株式会社『楽天スーパービジネスローン エクスプレス』

『楽天スーパービジネスローン』に加えて2015年11月からサービスが提供されました。『楽天スーパービジネスローン エクスプレス』では楽天カード独自の基準を満たした出店事業者は、より簡単に、スピーディーな手続きで資金調達が可能となります。

対象者:楽天市場に出店しており、楽天市場の店舗専用ページRMS上のカード滋養決済画面に融資条件が定時された店舗
融資金額:50万円〜500万円(10万円単位)
金利:8.5%〜14.5%(実質年率)
返済期間及び返済回数:1カ月〜3年間(36回以内)

■ジャパンネット銀行『ビジネスローンビジネスローン(Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者向け)』

借り入れにはYahoo!ショッピングまたはヤフオク!への出店歴などの条件があります。申し込み後、最短で翌営業日で利用が可能です。ただし、代表者の連帯保証が必要な場合は書面の提出が必要となるため、郵送による手続きの日数が必要となる。

対象者:Yahoo!ショッピングまたはヤフオク!に出店している法人・個人事業者
融資金額:最高3,000万円まで
金利:1.45%~8.20%
返済期間及び返済回数:最長12ヶ月

■クレジットエンジン『LENDY』

LENDYはオンラインで全てが完結し、書類の作成は一切不要です。郵送での住所確認が必要なため、地域や配送状況にもよりますが、最短で翌営業日に融資を受けることができます。クラウド会計やEC、銀行、評価サイトなどとのデータ連携に余映、利用条件が自動で改善が可能です。

対象者:業歴半年以上の個人事業主・法人
融資金額:10万円〜500万円
金利:年8.0%〜18.0%
返済期間及び返済回数:最長1年・最大12回

■アルトア株式会社『アルトア』

アルトアは弥生会計の仕分けデータを活用しているため、弥生会計に1期(12ヶ月)以上仕分けを入力していることが条件になります。

また、本人確認として「履歴事項全部証明書」「代表者の運転免許証またはパスポート」をアップロードする必要があります。

対象者:法人、個人事業主
融資金額:50万〜3,000,000万円(10万円単位)
金利:2.8%~14.8% (実質年率)
返済期間及び返済回数:
・元金均等返済方式 3・6・9・12 か月(3・6・9・12 回)
・期日一括返済方式 3・6 か月(毎月利払い)

■株式会社静岡銀行『しずぎんビジネスクイックローン(法人口)』

「ネクストエンジン」を提供するHamee株式会社との業務rね系により、融資審査の付加情報として「ネクストエンジン」のトランザクションデータの活用がされています。ネクストエンジンからダウンロードした所定のトランザクションデータを静岡銀行に提出することで、多角的な審査を行い融資条件の改善等に繋げることが可能です。

対象者:静岡銀行が定める条件を満たし、保証会社の保証を受けられる法人
融資金額:50万円〜500万円
金利:4.0%〜14.9%
返済期間及び返済回数:10年以内(または120回以内)

広がるオンライン融資

無料ネットショップを開店できるサービスは増えているものの、基本的に販売する商品は事前に仕入れることが必要になります。

また、売上が立ったとしても、オンライン故に手元にお金が入るまでにある程度のリードタイムが発生するため、EC事業者にとって資金繰りは非常に重要なものとなります。

急なECモールでのセールだけでなく、個人の情報発信力が強まった今、いつ話題を集め商品の仕入れが必要になるかわかりませんし、ビジネス拡大のきっかけはいたるところにあります。

いざ、資金が必要になったときのために、ある程度の情報収集をしておくのも良いのではないでしょうか。


記者プロフィール

利根川 舞

ECのミカタ 副編集長

ロックが好きで週末はライブハウスやフェス会場に出現します。
一番好きなバンドはACIDMAN、一番好きなフェスは京都大作戦。

ECを活用した地方創生に注目しています!
EC業界を発展させることをミッションに、様々な情報を発信していきます。

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